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近期,公安机关与外汇管理部门在甘肃联合破获一起特大地下钱庄案件,涉案金额高达756亿元,打击了地下钱庄犯罪团伙的嚣张气焰。

  有不少网友对“地下钱庄”一事留言提问:地下钱庄运作方式有哪些?如何辨别正规外汇行为和地下钱庄?国家对地下钱庄的处罚力度如何?老百姓遇到相关情况如何举报或维权?针对这些问题,记者采访了国家外汇管理局有关部门负责人,来一起看看官方是怎么说的吧。

  记者:地下钱庄的运作方式有哪些?“经营者”如何获利?

  外汇局有关部门负责人:“地下钱庄”并非一个确定、规范的法律概念。在我国,地下钱庄主要是指“一种特殊的非法金融组织,它游离于金融监管体系之外,利用或者部分利用金融机构结算网络从事非法买卖外汇、跨国(境)资金转移、资金存储以及借贷等非法金融业务”。其本质是未经国家批准而经营汇兑、借贷和支付结算等金融业务,为贪腐、赌博、走私、骗税、偷逃税等提供资金通道,也是洗钱犯罪的一种形式,严重扰乱金融市场,危害国家经济金融安全。外汇局主要负责打击跨境汇兑型地下钱庄。

  地下钱庄运作方式。一是跨境“对敲”,这是当前最普遍的运作方式,即采用境内交割人民币、境外交割外币,资金形式上不跨境的汇兑方式,实现资金实质上兑换和跨境转移。如当境内客户需要资金出境时,将境内人民币转账至地下钱庄指定的境内账户;地下钱庄在境内收到人民币之后,通知其境外组织将相应的外币划至境内客户指定的境外账户,反之亦然。二是构造交易,即以虚假欺骗性手段,虚构或构造合法交易形式,掩盖其非法目的,实现非法跨境转移资金。如签订虚假贸易合同,利用道具商品进出口实现资金跨境等。三是其他非法经营模式,如黄牛换汇、非法改装移机境外的POS机刷卡、银行卡境外刷卡提现、非法分拆购付汇、现金走私等方式也比较常见;为规避打击,近年来还出现利用虚拟货币、第四方支付平台非法跨境转移资金的情况。

  地下钱庄的获利模式。一是通过低买高卖外币赚取差价。二是按照汇兑交易、资金拆借金额抽取“客户”一定比例的手续费或佣金。三是通过交易骗取政府奖励、出口退税等跨境套利等其他非法收益。

  记者:如何辨别正规买卖外汇行为和地下钱庄?

  外汇局有关部门负责人:对于企业、个人等用汇主体,辨别正规买卖外汇行为和地下钱庄首先要了解我国外汇管理政策。根据外汇管理相关规定,企业、个人在境内购汇、结汇一般只能在银行进行,小额兑换也可以在批准的货币兑换特许机构进行;在上述场所以外办理结汇、购汇均为非法,涉嫌与地下钱庄交易。

  记者:外汇局在打击地下钱庄等外汇违法违规行为方面取得哪些成效?

  外汇局有关部门负责人:近年来,为严厉打击地下钱庄,外汇局一是加强与公安、人民银行、税务、海关等部门合作,大力挖掘地下钱庄线索,全力配合公安侦破地下钱庄案件。2021年以来,配合公安机关破获地下钱庄案件70余起。二是严厉查处地下钱庄交易对手。2021年以来立案处罚案件1600余起,并持续开展外汇违规案例通报,加强警示教育。三是对未尽职履行外汇展业要求、为地下钱庄提供便利的银行和支付机构进行追责问责。通过以上措施,有效打击地下钱庄违法犯罪,挤压了地下钱庄生存空间。

  记者:老百姓如何保护自己的账户安全?

  外汇局有关部门负责人:为保护账户安全,防止财产损失,企业、个人等用汇主体一是要树立合法经营、合法用汇意识。不要对洗钱、逃骗税、跨境赌博等非法用汇行为抱有侥幸心理,也不要听信地下钱庄宣称的“便宜”“便利”谎言,当前合法交易的跨境汇兑渠道是畅通的、便利的,市场主体合法的用汇需求均可得到满足。二是保护好关系自身账户、财产安全的物件(信息)。妥善保管自身的银行卡、U盾、手机卡、身份证、私(公)章、社交帐号、公司营业执照等,更不要贪图小便宜,出租、出借、出卖以上物件,否则轻则财产损失,重则陷入违法犯罪陷阱。社会公众发现地下钱庄线索,应及时向当地公安机关或外汇局举报,并提供证据信息。

  记者:下一步,外汇局在打击地下钱庄等违法违规行为方面有哪些计划?

  外汇局有关部门负责人:一是继续密切配合相关部门严厉打击地下钱庄违法犯罪。加强跨部门合作,与公安、人民银行、海关和税务等部门保持密切合作,积极挖掘地下钱庄违法犯罪线索,加强线索移送与打击惩戒,震慑违法犯罪分子。二是加大对地下钱庄交易对手的处罚力度。依法查处通过地下钱庄非法买卖外汇及违规跨境转移资产行为。通报、公示地下钱庄交易对手外汇违规行为,处罚信息纳入人民银行征信系统,强化联合惩戒力度。三是督促银行、支付机构落实展业原则。指导银行、支付机构强化对合作机构、接入商户、电商平台等身份识别管理,对为地下钱庄提供资金服务的金融机构加大追责力度,压实金融机构责任,积极排查、封堵金融机构风险漏洞。

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